Detalles a considerar para invertir en fondos de inversión

Conservar el valor de los ahorros y sacar un rendimiento de ellos debe ser una prioridad al hacer una inversión, y para ello existen varias opciones disponibles a través de los distintos tipos de instituciones financieras.

Entre las opciones más populares se encuentran los fondos de inversión, un instrumento que permite reunir dinero de muchos inversionistas y comprar acciones o títulos de distinta naturaleza y ponerlos en un portafolio, es decir, participación en empresas o bonos de deuda.

Los fondos de inversión deben ser administrados por instituciones especializadas como bancos de inversión, casas de bolsa o por el área respectiva en instituciones de la banca tradicional.

Es por eso que existen varias opciones para empezar a invertir en fondos de inversión, y escoger la institución que se adapte a los objetivos financieros y ofrezca las mejores condiciones requiere de un análisis informado.

Los tipos de fondos de inversión

Jacobo Gracida es director de Nuevos Negocios en SOC, empresa de asesoría financiera, y explicó que existen dos tipos de fondos de inversión: aquellos que ofrecen renta fija y los que ofrecen renta variable.

“Al entrar a un fondo de renta fija, tú ya sabes cuánto rendimiento tendrás al final del año o el plazo en el cual sea tu inversión. Es ideal para quienes desean inversiones de poco riesgo”, describió Gracida, y agregó que algunos ejemplos son los bonos de deuda como Cetes o pagarés.

Expertos de Santander detallaron que los fondos de inversión de renta fija pueden ver su precio afectado por dos factores: cambios en la tasa de interés de referencia y cambios en la calificación crediticia de los estados o empresas emisoras.

Este tipo de inversiones es ideal para aquellos que tienen una aversión al riesgo limitada y buscan seguridad y estabilidad a la hora de comprometer sus ahorros.

Por otro lado, Jacobo Gracida explicó que existen fondos de inversión de renta variable, los cuales no tienen una rentabilidad predecible y dependen de la cotización diaria de las participaciones en instrumentos de inversión hechas por el administrador del fondo.

“Es como si fueras propietario de un paquete de acciones de diversas empresas y tu rentabilidad depende del precio de ellas. Puede subir o bajar y no tiene una rentabilidad garantizada”, explicó el director de Nuevos Negocios de SOC.

Expertos aseguran que este tipo de inversiones es recomendable para personas que tengan una tolerancia al riesgo mayor, pues en algunos periodos tendrán que soportar minusvalías.

No obstante, los rendimientos pueden ser mayores que en fondos de renta fija.

Escoge tu fondo con seguridad

Además de saber qué tipo de fondo de inversión es el ideal, dependiendo de tu aversión al riesgo y los rendimientos que buscas generar, existen otras variables que es importante considerar para poder invertir con mayor seguridad.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) hace un llamado a buscar, únicamente, bancos de inversión o instituciones financieras que estén debidamente registradas ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y buscar reseñas de otros inversionistas acerca de su experiencia.

Expertos aseguran que es importante evaluar los plazos a los que está sujeta la inversión, comisiones por apertura o manejo de cuenta, y penalizaciones que puedan existir en caso de retiros, así como los días que se tardará el retiro en verse reflejado.

“El punto más importante que el inversionista debe evaluar es la calificación de la inversión que hará. Las instituciones están obligadas a comunicársela al usuario”, resaltó Brasilia, y agregó que, aunque la regulación obliga a las instituciones a hacérsela saber al inversionista, muchas veces no se hace por tratarse de instrumentos mal evaluados.

Finalmente, si consideras iniciar una inversión de este tipo, revisa los montos mínimos que las diferentes instituciones financieras piden para iniciar.

En algunas puedes iniciar con un peso y en otras puede haber un mínimo de 10,000 pesos.